NISAは「投資で増えたお金に税金がかからない」お得な制度です。でも、いざ始めようとすると専門用語の壁にぶつかりますよね。
「非課税枠」「特定口座」など、用語が呪文のように見えてフリーズしてしまう人も多いはず。でも大丈夫です。最初に押さえておきたい言葉は、実はほんの少しだけです。
この記事では、最低限知っておきたい用語と、つまずきやすい注意点だけをやさしくまとめました。むずかしい話は省いているので、肩の力を抜いて読んでみてください。
ざっくり用語だけ押さえよう
NISA（新NISA）とは
投資で出た利益には、ふつう約20%の税金がかかります。NISAは、その税金がまるごとゼロになる制度です。
2024年からの「新NISA」では、非課税で投資できる金額が大きく広がりました。
たとえば10万円の利益が出たら、通常は約2万円が税金で引かれます。それがNISAなら0円。この差はとても大きいです。
つみたて投資枠と成長投資枠
新NISAには、2つの「枠」があります。
- つみたて投資枠：年間120万円まで。国（金融庁）が選んだ投資信託を、コツコツ積み立てる人向け。
- 成長投資枠：年間240万円まで。個別株や幅広い投資信託もOK。一括での購入もできる。
この2つは併用でき、合わせて年間最大360万円。生涯では1800万円まで非課税で投資できます。
「どちらを使えばいいの？」と迷うかもしれませんが、毎月コツコツ積み立てたいだけなら、つみたて投資枠だけで十分です。あとで紹介する「オルカン」の積立も、こちらの枠でできます。
投資信託・インデックスファンド
- 投資信託：たくさんの人からお金を集めて、プロがまとめて運用してくれる商品。
- インデックスファンド：日経平均やS&P500のような「市場全体の動き」に連動するタイプの投資信託。手数料が安いのが特徴です。
オルカン
「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」の愛称です。世界中の株にまるごと分散投資できる、人気のインデックスファンドです。
積立・ドルコスト平均法
毎月決まった金額を、自動で買い続ける方法です。価格が高いときは少なく、安いときは多く買えるので、買うタイミングに悩まなくて済みます。
含み益・含み損・利回り
- 含み益：持っている商品が、買ったときより値上がりしている状態（まだ売っていない利益）。
- 含み損：その逆で、値下がりしている状態。
- 利回り：投資したお金に対して、1年でどれくらい増えるかの割合。
始める前の注意点（ここ大事）
注意1：NISA口座を作っただけではダメ。買うとき「特定口座」を選ぶと税金がかかる
NISA口座を作っただけでは、自動でNISAになりません。買う注文画面で「特定口座」や「一般口座」を選ぶと、ふつうに約20%課税されます。
買うときは、必ず「NISA（NISA預り）」を選びましょう。
ここが一番の落とし穴です。NISA口座を開設していても、商品を買う注文画面で口座区分を「特定口座」や「一般口座」にしてしまうと、ふつうに税金がかかってしまいます。
「NISA口座を作れば、自動でNISAで買えるのでは？」と勘違いしやすいポイントです。注文ボタンを押す前に、口座区分が「NISA」になっているかを毎回チェックしましょう。
注意2：元本保証ではない
NISAはあくまで「投資」です。銀行預金とちがって値段は上下するので、買った金額より減ることもあります。
注意3：短期の値動きに一喜一憂しない
投資信託の値段は、毎日上がったり下がったりします。NISAは長期で・ほったらかしで続けるのが基本。日々の上下に振り回されないようにしましょう。
注意4：NISA口座は1人1口座だけ
NISA口座は、1人につき1つの金融機関でしか作れません。（年単位で変更はできます）どこで始めるかは、最初に少し考えておくと安心です。
注意5：損が出ても損益通算できない
NISAで損が出ても、他の口座の利益と相殺して税金を減らす「損益通算」はできません。NISAは利益が出てこそお得な制度、と覚えておきましょう。
まとめ
用語と注意点、ざっくりつかめたでしょうか。
最初から完璧に理解しなくても大丈夫。まずは少額から始めて、やりながら覚えていけば十分です。
NISAは、難しく考えずにまずは少額から始めてみるのが一番です。実際にどんな感じで積み立てていくのかは、次の記事で紹介します。
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